Actividades vulnerables: el catálogo completo del artículo 17
Respuesta directa
El artículo 17 de la Ley Antilavado lista 16 fracciones de actividades vulnerables. Como varias se desdoblan en incisos y apartados con reglas propias, en la práctica hay 22 supuestos distintos, de los cuales 20 tienen umbral verificado contra fuente oficial y 2 existen en la ley sin cifra publicada por la autoridad. Por eso cada uno tiene su propia página en lugar de una tabla que los aplane a un solo número.
Qué es una actividad vulnerable
Una clasificación de riesgo del sector, no una sospecha sobre tu negocio.
Una actividad vulnerable es una actividad económica perfectamente lícita que la ley lista porque, por su naturaleza, puede usarse para introducir recursos de origen ilícito en la economía formal. Realizarla no te convierte en sospechoso: te convierte en sujeto obligado.
Ser sujeto obligado significa cuatro cosas: darte de alta en el padrón del SAT, identificar a tus clientes e integrar su expediente, presentar avisos cuando una operación alcanza el umbral y conservar toda esa información por diez años. La obligación nace de la actividad, no del tamaño del negocio ni del régimen fiscal.
Cada fracción tiene dos umbrales que no hay que confundir. El umbral de identificación marca desde cuándo hay que integrar expediente, y el umbral de aviso marca desde cuándo hay que reportar. El primero es más bajo y es el que más se pasa por alto.
Catálogo completo
Cada tarjeta lleva su fracción, a quién alcanza y el umbral resumido con la UMA vigente a la fecha de revisión.
- Fracción I
Juegos con apuesta, concursos y sorteos
Si vendes boletos, fichas o cualquier comprobante para participar en un juego con apuesta, concurso o sorteo, o si pagas premios, realizas la actividad vulnerable de la fracción I. La obligación se mide sobre cada operación y también sobre series de transacciones que en apariencia están vinculadas entre sí, de modo que un jugador que cambia fichas varias veces al día no queda fuera por partirlas.
- Identificación
- 325 UMA$38,125.75
- Aviso
- 645 UMA$75,664.95
A quién alcanza
- Casinos y salas de sorteo de números
- Operadores de loterías y rifas con permiso
- Plataformas de apuestas en línea con permiso vigente
- Fracción II inciso a)
Emisión o comercialización de tarjetas de crédito o de servicios
Emitir o comercializar tarjetas de crédito o de servicios de forma habitual o profesional, sin ser entidad financiera, es actividad vulnerable. El dato que cambia todo en esta fracción es que el umbral no se mide por compra: se mide sobre el gasto mensual acumulado en la cuenta de la tarjeta.
- Identificación
- 805 UMA$94,434.55
- Aviso
- 1,285 UMA$150,743.35
A quién alcanza
- Tiendas departamentales con tarjeta propia
- Cadenas con programas de crédito al consumo
- Emisores de tarjetas de servicios no bancarias
- Fracción II inciso b)
Emisión o comercialización de tarjetas prepagadas
La emisión, comercialización o abono de recursos en tarjetas prepagadas por quien no es entidad financiera es actividad vulnerable, y se mide por operación. Su particularidad es que el umbral de identificación y el de aviso coinciden: en esta fracción, toda operación que te obliga a identificar te obliga también a reportar.
- Identificación
- 645 UMA$75,664.95
- Aviso
- 645 UMA$75,664.95
A quién alcanza
- Comercializadores de tarjetas de regalo con valor almacenado
- Emisores de tarjetas prepagadas de uso general
- Fracción II inciso c)
Vales, cupones, monederos electrónicos y certificados
Emitir, comercializar o abonar recursos en vales, cupones, monederos electrónicos o certificados —lo que la ley llama instrumentos de almacenamiento de valor monetario— es actividad vulnerable, se mide por operación y comparte umbral entre identificación y aviso.
- Identificación
- 645 UMA$75,664.95
- Aviso
- 645 UMA$75,664.95
A quién alcanza
- Emisores de monederos electrónicos de despensa
- Empresas de vales de gasolina o restaurante
- Operadores de certificados de valor monetario
- Fracción III
Emisión y comercialización de cheques de viajero
Emitir o comercializar cheques de viajero de forma habitual o profesional, sin ser entidad financiera, es actividad vulnerable. Aquí la identificación no tiene umbral: se identifica a quien los adquiere sin importar el monto, y el aviso nace sólo cuando la operación alcanza la cifra de la fracción.
- Identificación
- Siempre
- Aviso
- 645 UMA$75,664.95
A quién alcanza
- Casas de cambio no financieras
- Agencias de viaje que emiten cheques de viajero
- Fracción IV
Préstamos, créditos y mutuos sin ser entidad financiera
Ofrecer de forma habitual o profesional operaciones de mutuo, garantía, préstamo o crédito, con o sin garantía, sin ser entidad financiera, es actividad vulnerable. La identificación procede siempre, sin umbral, y el aviso nace cuando la operación alcanza la cifra de la fracción.
- Identificación
- Siempre
- Aviso
- 1,605 UMA$188,282.55
A quién alcanza
- Casas de empeño
- Financieras y prestamistas no regulados por la CNBV
- Empresas que otorgan crédito de forma habitual a terceros
- Fracción V
Construcción, desarrollo e intermediación inmobiliaria
Prestar de forma habitual o profesional servicios de construcción o desarrollo de inmuebles, o intermediar en la transmisión de propiedad o en la constitución de derechos sobre ellos, es actividad vulnerable. La identificación procede siempre, sin umbral, y el aviso nace en la cifra más alta de toda la ley junto con el desarrollo inmobiliario.
- Identificación
- Siempre
- Aviso
- 8,025 UMA$941,412.75
A quién alcanza
- Inmobiliarias y brókers de bienes raíces
- Constructoras que venden directamente al público
- Plataformas de intermediación inmobiliaria
- Fracción V Bis
Recepción de recursos destinados a desarrollo inmobiliario
La fracción V Bis es la más nueva del catálogo: se adicionó por la reforma publicada el 16 de julio de 2025 y alcanza la recepción de recursos destinados a un desarrollo inmobiliario cuya finalidad sea su venta o renta. Lo que se mide no es la venta de una unidad, sino la captación de recursos para el proyecto.
- Identificación
- Siempre
- Aviso
- 8,025 UMA$941,412.75
A quién alcanza
- Desarrolladoras que reciben aportaciones para preventa
- Vehículos de coinversión inmobiliaria
- Promotores que captan recursos de inversionistas para obra
- Fracción VI
Metales preciosos, piedras preciosas, joyería y relojes
Comercializar o intermediar de forma habitual o profesional metales preciosos, piedras preciosas, joyas o relojes es actividad vulnerable. Su rasgo distintivo: la operación es objeto de aviso con independencia de la forma de pago, de modo que cobrar con transferencia o tarjeta no elimina la obligación.
- Identificación
- 805 UMA$94,434.55
- Aviso
- 1,605 UMA$188,282.55
- Fracción VII
Subasta y comercialización de obras de arte
Subastar o comercializar obras de arte de forma habitual o profesional es actividad vulnerable cuando la operación alcanza los montos de la fracción. Es un sector con precios poco estandarizados, y por eso el criterio de valuación que uses debe quedar documentado en el expediente.
- Identificación
- 2,410 UMA$282,717.10
- Aviso
- 4,815 UMA$564,847.65
A quién alcanza
- Galerías de arte
- Casas de subasta
- Marchantes y agentes de artistas
- Fracción VIII
Comercialización de vehículos terrestres, marítimos y aéreos
Distribuir o comercializar vehículos de cualquier tipo —terrestres, marítimos o aéreos, nuevos o usados— es actividad vulnerable sólo cuando se hace de forma habitual o profesional. Es la fracción donde más se confunden dos cifras parecidas: el umbral de identificación del art. 17 y el límite de efectivo del art. 32.
- Identificación
- 3,210 UMA$376,565.10
- Aviso
- 6,420 UMA$753,130.20
A quién alcanza
- Agencias automotrices
- Lotes de autos usados
- Vendedores de embarcaciones y aeronaves
- Fracción IX
Blindaje de vehículos e inmuebles
Prestar de forma habitual o profesional servicios de blindaje de vehículos terrestres o de bienes inmuebles es actividad vulnerable. El monto que se mide es el del servicio de blindaje, no el del vehículo o inmueble sobre el que se aplica.
- Identificación
- 2,410 UMA$282,717.10
- Aviso
- 4,815 UMA$564,847.65
A quién alcanza
- Talleres de blindaje automotriz
- Empresas de blindaje arquitectónico
- Fracción X
Traslado o custodia de dinero o valores
Prestar de forma habitual o profesional servicios de traslado o custodia de dinero o valores es actividad vulnerable, con identificación sin umbral. Tiene una regla propia que no existe en ninguna otra fracción: cuando no es posible determinar el monto trasladado o custodiado, el aviso procede en todos los casos.
- Identificación
- Siempre
- Aviso
Es posible determinar el monto del dinero o de los valores trasladados o custodiados.
- 3,210 UMA$376,565.10
No es posible determinar el monto del dinero o los valores.
Siempre
A quién alcanza
- Empresas de transporte de valores
- Servicios de custodia y bóveda
- Fracción XI
Servicios profesionales independientes
Un contador o un abogado independiente es sujeto obligado sólo cuando prepara o realiza para su cliente alguno de los cinco actos que enumera la fracción XI. La identificación procede siempre que participes en esos actos; el aviso no depende de un monto, sino de un hecho: que realices la operación financiera en nombre y representación del cliente.
5 supuestos con regla propia. No se pueden reducir a un solo número: cada inciso se mide por separado.
A quién alcanza
- Contadores públicos independientes
- Abogados corporativos y fiscalistas
- Consultores que administran recursos de terceros
- Fracción XII Apartado A
Fe pública: notarios públicos
Un notario no tiene "un umbral": tiene cinco incisos con reglas distintas. Tres de ellos generan aviso sin importar el monto y dos tienen umbral en UMA. La reforma de julio de 2025 endureció el apartado: bajó el umbral de inmuebles y el de fideicomisos, y convirtió la constitución de personas morales en un supuesto de aviso permanente.
5 supuestos con regla propia. No se pueden reducir a un solo número: cada inciso se mide por separado.
- Fracción XII Apartado B
Fe pública: corredores públicos
El apartado B tiene cuatro incisos y sólo uno de ellos —los avalúos— se mide contra un umbral en UMA. Los otros tres, relativos a sociedades mercantiles, fideicomisos y mutuos mercantiles, generan aviso sin importar el monto de la operación.
4 supuestos con regla propia. No se pueden reducir a un solo número: cada inciso se mide por separado.
- Fracción XII Apartado C
Fe pública: servidores públicos
El apartado C alcanza a los servidores públicos a quienes la ley confiere la facultad de dar fe pública. La ley enuncia el apartado, pero no fija umbrales propios y la tabla oficial de umbrales del SAT no lo desglosa. Por eso esta página existe y explica el supuesto, pero no publica ninguna cifra: inventarla sería peor que decir que falta.
- Identificación
- Aviso
A quién alcanza
- Servidores públicos con facultad de dar fe pública conforme al art. 3, fracción VII, LFPIORPI
- Fracción XII Apartado D
Personas facilitadoras públicas y privadas
El apartado D se adicionó por la reforma publicada el 16 de julio de 2025 y alcanza a las personas facilitadoras públicas y privadas previstas en la Ley General de Mecanismos Alternativos de Solución de Controversias. La ley remite a los supuestos del apartado A "en los términos que se señalan", pero la tabla oficial de umbrales no desglosa este apartado, así que no publicamos cifras propias.
- Identificación
- Aviso
A quién alcanza
- Personas facilitadoras públicas de centros de justicia alternativa
- Personas facilitadoras privadas certificadas
- Fracción XIII
Donativos recibidos por asociaciones y sociedades sin fines de lucro
Recibir donativos siendo asociación o sociedad sin fines de lucro es actividad vulnerable cuando el donativo alcanza los montos de la fracción. El sujeto obligado es la organización que recibe, no el donante, y el monto que se mide es el del donativo.
- Identificación
- 1,605 UMA$188,282.55
- Aviso
- 3,210 UMA$376,565.10
A quién alcanza
- Asociaciones civiles
- Fundaciones
- Instituciones de asistencia privada
- Fracción XIV
Comercio exterior: agentes y apoderados aduanales
El comercio exterior no es actividad vulnerable en general: lo es respecto de un catálogo cerrado de seis tipos de mercancía. Cuatro de ellos generan aviso cualquiera que sea el valor de los bienes, y sólo dos —joyería y obras de arte— tienen umbral, que además se mide por el valor individual del bien y no por el pedimento completo.
6 supuestos con regla propia. No se pueden reducir a un solo número: cada inciso se mide por separado.
- Fracción XV
Arrendamiento y derechos de uso o goce de inmuebles
Constituir derechos personales de uso o goce sobre bienes inmuebles —rentar— es actividad vulnerable, y el umbral se mide sobre el valor mensual, no sobre el contrato completo. Tiene además un matiz que casi nadie implementa: la identificación aplica cuando la renta es superior a la cifra de la ley, mientras que el aviso aplica cuando es igual o superior a la suya.
- Identificación
- 1,605 UMA$188,282.55
- Aviso
- 3,210 UMA$376,565.10
A quién alcanza
- Arrendadores de locales comerciales y oficinas
- Administradoras de propiedades en renta
- Operadores de naves industriales
- Fracción XVI
Intercambio de activos virtuales
Ofrecer de forma habitual y profesional el intercambio de activos virtuales, sin ser entidad financiera, es actividad vulnerable con los umbrales más bajos de toda la ley. Tiene dos disparadores independientes: el monto de la operación por cliente y la contraprestación cobrada por el servicio. Basta con que uno se alcance para que proceda el aviso.
- Identificación
- Siempre
- Aviso
- Por el monto de la operación210 UMA$24,635.10
- Por la contraprestación cobrada4 UMA$469.24
A quién alcanza
- Plataformas de intercambio de criptoactivos no reguladas como ITF
- Operadores de compraventa de activos virtuales
- Cajeros de criptomonedas
Cómo leer los umbrales
Seis formas distintas de expresar una obligación, y ninguna se puede aplanar a las demás.
En este sitio un umbral puede tomar seis formas: una cifra en UMA, la palabra siempre cuando la obligación no depende del monto, la palabra no aplica cuando el supuesto no genera esa obligación, dos disparadores independientes que basta con que uno se alcance, un conjunto de supuestos con reglas distintas, y sin umbral publicado cuando la autoridad no ha fijado una cifra.
Ese último caso existe de verdad y afecta a 2 actividades: Servidores públicos con fe pública y Personas facilitadoras. Ahí no publicamos ninguna cifra porque no existe una fuente oficial que la respalde.
La regla que aplica a todas las fracciones
El último párrafo del art. 17: acumulación en una ventana de seis meses.
Los actos por montos inferiores al umbral no generan obligación por sí solos. Pero si una persona realiza operaciones que, sumadas en un periodo de seis meses, superan el monto de aviso de su supuesto, la operación puede quedar sujeta a la obligación de avisar. Es el mecanismo antifraccionamiento y aplica a todas las fracciones.
El Reglamento precisa que el aviso se presenta en el momento de la operación con la que se alcanza el umbral, sin esperar a que se agoten los seis meses. En la práctica, esto obliga a tener una base consolidada por cliente: revisar tickets a mano no escala.
Calcula la acumulación de un cliente o revisa la tabla completa de umbrales con el año de UMA que necesites.
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