Casos prácticos resueltos de la Ley Antilavado
Operaciones concretas, resueltas con el mismo motor que las herramientas
Si ya sabes que eres sujeto obligado, la teoría te sobra: lo que falta es ver una operación como la tuya resuelta de principio a fin. Aquí hay 12 casos repartidos en 12 actividades vulnerables. Ninguno trae la conclusión escrita a mano: cada página pasa los datos de la operación por el motor de reglas, así que si cambia un umbral o la UMA, el caso se recalcula solo.
Última actualización: 2026-08-23
Préstamos, créditos y mutuos sin ser entidad financiera
Art. 17, fracción IVPréstamo entre particulares firmado en enero
Préstamo firmado en enero: la UMA que aplica es la del año anterior, y aquí eso decide el resultado.
- Valor de la operación
- $185,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona moral
Construcción, desarrollo e intermediación inmobiliaria
Art. 17, fracción VInmobiliaria: departamento en preventa en Guadalajara
Intermediación de la preventa de un departamento: identificación obligada desde el primer peso, aviso todavía no.
- Valor de la operación
- $780,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona física
Metales preciosos, piedras preciosas, joyería y relojes
Art. 17, fracción VIJoyería: venta de relojes en mostrador
Venta de dos relojes de alta gama pagados con tarjeta: se identifica al cliente, todavía no hay aviso.
- Valor de la operación
- $120,000.00
- Fecha de la operación
TarjetaPersona física
Subasta y comercialización de obras de arte
Art. 17, fracción VIIGalería: venta de una obra de artista emergente
Venta de una pieza por debajo de todos los umbrales: qué significa —y qué no— que la regla no se active.
- Valor de la operación
- $210,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona física
Comercialización de vehículos terrestres, marítimos y aéreos
Art. 17, fracción VIIIAgencia de autos: camioneta seminueva con enganche en efectivo
Venta de camioneta seminueva con una parte importante liquidada en efectivo: aviso y prohibición se responden por separado.
- Valor de la operación
- $690,000.00
- Fecha de la operación
Pago mixtoPersona física
Traslado o custodia de dinero o valores
Art. 17, fracción XTraslado de valores cuando el monto no se puede determinar
Custodia de valores sellados cuyo monto no puede determinarse: la obligación no depende de la cifra.
- Valor de la operación
- No determinable
- Fecha de la operación
Otro medioPersona moral
Servicios profesionales independientes
Art. 17, fracción XIDespacho contable: constituir una sociedad por cuenta del cliente
Constitución de sociedad en la que el despacho, además de asesorar, opera por cuenta del cliente.
- Valor de la operación
- $1,200,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona moral
Fe pública: notarios públicos
Art. 17, fracción XII Apartado ANotaría: compraventa de una casa con pago mixto
Compraventa de casa habitación protocolizada ante notario, liquidada en parte por transferencia y en parte en efectivo.
- Valor de la operación
- $2,500,000.00
- Fecha de la operación
Pago mixtoPersona física
Fe pública: corredores públicos
Art. 17, fracción XII Apartado BCorredor público: avalúo de una nave industrial
Avalúo de una nave industrial emitido por corredor público, donde identificación y aviso comparten umbral.
- Valor de la operación
- $1,250,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona moral
Donativos recibidos por asociaciones y sociedades sin fines de lucro
Art. 17, fracción XIIIAsociación civil: donativo anual de una empresa
Donativo anual recibido de una empresa: las obligaciones son de quien recibe, no de quien dona.
- Valor de la operación
- $420,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona moral
Arrendamiento y derechos de uso o goce de inmuebles
Art. 17, fracción XVArrendamiento: renta mensual de un local comercial
Renta mensual de un local comercial: el umbral se mide al mes, no sobre el total del contrato.
- Valor de la operación
- $195,000.00
- Fecha de la operación
Transferencia electrónicaPersona moral
Intercambio de activos virtuales
Art. 17, fracción XVIActivos virtuales: la comisión que dispara el aviso
Intercambio de activos virtuales con monto pequeño y comisión alta: dos disparadores, basta con uno.
- Valor de la operación
- $18,000.00
- Fecha de la operación
Activos virtualesPersona física
Cómo usar estos casos
- Busca el caso que se parezca al tuyo por tipo de acto, no por monto. El acto decide la fracción; el monto sólo decide el umbral dentro de ella.
- Fíjate en la fecha. El umbral se convierte a pesos con la UMA vigente el día de la operación, y la UMA entra en vigor el 1 de febrero: una operación de enero se mide con la del año anterior.
- Lee los supuestos y lo que falta, no sólo la conclusión. Ninguno de estos casos trae el historial del cliente, y la acumulación de seis meses puede cambiar el resultado.
- Después corre tu operación real en las herramientas. Un caso parecido orienta; sólo el cálculo con tus datos concluye.