Vales, cupones, monederos electrónicos y certificados
Emisión, comercialización o abono de recursos en instrumentos de almacenamiento de valor monetario distintos a las tarjetas: vales, cupones, monederos electrónicos y certificados.
Respuesta directa
Emitir, comercializar o abonar recursos en vales, cupones, monederos electrónicos o certificados —lo que la ley llama instrumentos de almacenamiento de valor monetario— es actividad vulnerable, se mide por operación y comparte umbral entre identificación y aviso.
Quién cae y quién no
La pregunta que trae casi todo el que llega a esta página.
Sí queda dentro
- Emisores de monederos electrónicos de despensa
- Empresas de vales de gasolina, restaurante o servicios
- Comercializadores de certificados con valor monetario
- Plataformas que venden cupones canjeables por saldo
No queda dentro
- Un cupón de descuento que sólo reduce el precio y no almacena valor canjeable por dinero o por bienes indeterminados.
- Los puntos de un programa de lealtad que no son transferibles ni convertibles a efectivo.
- El patrón que compra vales para su plantilla: es cliente del emisor, no emisor él mismo.
Lo que hay que mirar para no equivocarse
- Esta modalidad se pierde de vista con frecuencia porque el instrumento no se llama "tarjeta", pero la ley la nombra expresamente.
- La medición es por operación de emisión, comercialización o abono.
- Los umbrales de identificación y aviso coinciden, igual que en las prepagadas.
- Cuando el cliente es una empresa, hay que identificar también a su beneficiario controlador.
- El volumen del sector hace que la acumulación por cliente sea el control crítico: sin base consolidada es imposible cumplir.
Umbrales de identificación y aviso
Convertidos a pesos con la UMA vigente al 2026-08-23.
| Disposición | Identificación | Aviso | Se mide |
|---|---|---|---|
| Vales y monederosArt. 17, fracción II, inciso c) |
|
| operacion |
¿Necesitas otro año? La tabla completa recalcula todo con la UMA de cualquier año registrado. Recuerda que la UMA entra en vigor el 1 de febrero: una operación de enero se mide con la del año anterior.
Contrastamos este dato directamente contra el documento publicado por la autoridad.
Se mide por operación de emisión, comercialización o abono de recursos. Los umbrales coinciden.
- Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita
- Tabla de umbrales de identificación y aviso — SAT
Última revisión: 2026-08-23
Regla de acumulación
El mecanismo antifraccionamiento del último párrafo del art. 17.
Regla antifraccionamiento del art. 17, último párrafo: se suman las operaciones del mismo cliente por el mismo tipo de acto realizadas en seis meses.
La ventana es de 6 meses y agrupa por cliente, actividad. Si la suma alcanza el umbral de aviso, la obligación nace en la operación con la que se cruza, sin esperar a que termine el periodo.
Obligaciones que genera
Las que más pesan en esta actividad. El catálogo completo aplica igual.
Identificación del cliente o usuario
Antes o al momento de realizar el acto, hay que identificar de forma directa al cliente o usuario y verificar su identidad con documentos válidos.
Art. 18, fracción I
Identificación del beneficiario controlador
Hay que preguntar y documentar quién es la persona física que finalmente se beneficia o controla al cliente, incluso cuando el control es indirecto.
Art. 18, fracción III
Presentación de avisos a más tardar el día 17
Los avisos por operaciones que alcanzan el umbral se presentan a más tardar el día 17 del mes siguiente a aquel en que ocurrió la operación.
Art. 23
Mecanismos automatizados
La normativa exige contar con sistemas que apoyen la detección de umbrales, la acumulación, las alertas y la trazabilidad de las decisiones.
Reglamento y disposiciones de carácter general
Ejemplo práctico resuelto
Calculado con el mismo motor que usan las herramientas del sitio, no escrito a mano.
Venta de monederos electrónicos a una empresa
Una emisora vende monederos electrónicos de despensa a una empresa cliente en una sola operación, en junio de 2026.
- Valor de la operación
- $120,000.00
- Fecha de la operación
- 2026-06-05
Existe una posible obligación de presentar aviso
La operación alcanza el umbral de aviso. Verifica la fecha límite y prepara el aviso con la documentación soporte.
Qué dimos por hecho
- Se aplicó la UMA vigente en la fecha de la operación (2026-06-05), no la del año en curso.
Qué falta saber para afinar el resultado
- Un identificador del cliente, para acumular sus operaciones en la ventana de seis meses.
- IdentificaciónSe alcanza
- El umbral de identificación es de 645 UMA. Con la UMA vigente en 2026-06-05 (año 2026), equivale a $75,664.95. La obligación aplica cuando el monto es igual o superior a esa cantidad.
- AvisoSe alcanza
- El umbral de aviso es de 645 UMA. Con la UMA vigente en 2026-06-05 (año 2026), equivale a $75,664.95. La obligación aplica cuando el monto es igual o superior a esa cantidad.
Este resultado cubre sólo la operación capturada. Si el mismo cliente hizo otras operaciones del mismo tipo en los últimos seis meses, la suma puede disparar el aviso aunque ninguna llegue por separado.
Cómo leer este ejemplo
- El cliente es la persona moral que compra los monederos, no cada empleado que los recibe.
- Al ser el cliente una persona moral, el expediente debe incluir la identificación de su beneficiario controlador.
Ejemplo calculado con la versión 2026.08.14 del corpus legal y la UMA vigente en la fecha de la operación. Las cifras del caso son ilustrativas.
Preguntas frecuentes
›¿Los vales de despensa son instrumento de valor monetario?
›¿Quién es mi cliente, la empresa o el empleado?
›¿Un cupón de descuento genera obligaciones?
›¿Se acumulan las compras del mismo cliente empresarial?
›¿Presento informe en ceros si un mes no vendí nada?
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