Emisión y comercialización de cheques de viajero
Emisión y comercialización habitual o profesional de cheques de viajero por quien no es entidad financiera. Se identifica siempre, sin importar el monto.
Respuesta directa
Emitir o comercializar cheques de viajero de forma habitual o profesional, sin ser entidad financiera, es actividad vulnerable. Aquí la identificación no tiene umbral: se identifica a quien los adquiere sin importar el monto, y el aviso nace sólo cuando la operación alcanza la cifra de la fracción.
Quién cae y quién no
La pregunta que trae casi todo el que llega a esta página.
Sí queda dentro
- Casas de cambio no financieras que comercializan cheques de viajero
- Agencias de viajes que emiten o venden cheques de viajero a sus clientes
- Operadores turísticos que ofrecen el instrumento como servicio complementario
No queda dentro
- Instituciones de crédito y otras entidades financieras, que cumplen bajo su propio régimen.
- El comercio que acepta un cheque de viajero como pago: no lo emite ni lo comercializa.
- Quien compra cheques de viajero para su propio viaje: es cliente, no sujeto obligado.
Lo que hay que mirar para no equivocarse
- La identificación es siempre: no existe un monto por debajo del cual puedas prescindir del expediente.
- El aviso sí tiene umbral y se mide por operación de emisión o comercialización.
- Es una fracción de volumen bajo pero de obligación viva: quien está dado de alta debe presentar informe en ceros los meses sin operación.
- La conservación de la información corre por diez años desde la operación, igual que en el resto de las actividades.
- La acumulación de seis meses aplica y suele ser el único camino al aviso en un sector de tickets pequeños.
Umbrales de identificación y aviso
Convertidos a pesos con la UMA vigente al 2026-08-23.
| Disposición | Identificación | Aviso | Se mide |
|---|---|---|---|
| Cheques de viajeroArt. 17, fracción III | Siempre |
| operacion |
¿Necesitas otro año? La tabla completa recalcula todo con la UMA de cualquier año registrado. Recuerda que la UMA entra en vigor el 1 de febrero: una operación de enero se mide con la del año anterior.
Contrastamos este dato directamente contra el documento publicado por la autoridad.
Contrastado contra la tabla oficial de umbrales del SAT y el texto vigente de la LFPIORPI (última reforma DOF 16-07-2025).
- Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita
- Tabla de umbrales de identificación y aviso — SAT
Última revisión: 2026-08-23
Regla de acumulación
El mecanismo antifraccionamiento del último párrafo del art. 17.
Regla antifraccionamiento del art. 17, último párrafo: se suman las operaciones del mismo cliente por el mismo tipo de acto realizadas en seis meses.
La ventana es de 6 meses y agrupa por cliente, actividad. Si la suma alcanza el umbral de aviso, la obligación nace en la operación con la que se cruza, sin esperar a que termine el periodo.
Obligaciones que genera
Las que más pesan en esta actividad. El catálogo completo aplica igual.
Identificación del cliente o usuario
Antes o al momento de realizar el acto, hay que identificar de forma directa al cliente o usuario y verificar su identidad con documentos válidos.
Art. 18, fracción I
Integración y actualización de expedientes
Cada cliente identificado requiere un expediente único de identificación, actualizado y disponible para la autoridad.
Art. 18, fracción I, y art. 12 de las disposiciones de carácter general
Informes en ceros
Cuando en el periodo no hubo operaciones que alcanzaran el umbral de aviso, de todas formas debe presentarse el informe correspondiente.
Art. 23
Conservación de información por diez años
La información, documentación y soportes de las operaciones y de la identificación deben conservarse por diez años.
Art. 18, fracción IV
Ejemplo práctico resuelto
Calculado con el mismo motor que usan las herramientas del sitio, no escrito a mano.
Venta de cheques de viajero en una sola operación
Una casa de cambio vende cheques de viajero a un cliente en agosto de 2026 por el importe siguiente.
- Valor de la operación
- $80,000.00
- Fecha de la operación
- 2026-08-20
Existe una posible obligación de presentar aviso
La operación alcanza el umbral de aviso. Verifica la fecha límite y prepara el aviso con la documentación soporte.
Qué dimos por hecho
- Se aplicó la UMA vigente en la fecha de la operación (2026-08-20), no la del año en curso.
Qué falta saber para afinar el resultado
- Un identificador del cliente, para acumular sus operaciones en la ventana de seis meses.
- IdentificaciónSe alcanza
- Se identifica a quien adquiere cheques de viajero sin importar el monto.
- AvisoSe alcanza
- El umbral de aviso es de 645 UMA. Con la UMA vigente en 2026-08-20 (año 2026), equivale a $75,664.95. La obligación aplica cuando el monto es igual o superior a esa cantidad.
Este resultado cubre sólo la operación capturada. Si el mismo cliente hizo otras operaciones del mismo tipo en los últimos seis meses, la suma puede disparar el aviso aunque ninguna llegue por separado.
Cómo leer este ejemplo
- Aunque el monto no llegara al umbral de aviso, el expediente de identificación sería obligatorio de todas formas: en esta fracción identificar no depende del monto.
- Si el cliente compró cheques en operaciones previas dentro de la ventana de seis meses, revisa la acumulación antes de concluir.
Ejemplo calculado con la versión 2026.08.14 del corpus legal y la UMA vigente en la fecha de la operación. Las cifras del caso son ilustrativas.
Preguntas frecuentes
›¿Siguen existiendo los cheques de viajero en México?
›¿Por qué identifico desde el primer peso?
›¿Una agencia de viajes es sujeto obligado por esto?
›¿Aplica a cheques emitidos en el extranjero?
›¿Debo presentar informe en ceros si este mes no vendí ninguno?
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Quién escribe y cómo se verifica
Equipo editorial de LeyAntilavado.org · Investigación normativa y redacción
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Metodología editorial
- Cada cifra legal del sitio sale del motor de reglas, no de un texto escrito a mano. Si la ley cambia, cambia el dato en un solo lugar y con él todas las páginas.
- Cada afirmación jurídica lleva artículo y fracción. Si una afirmación no puede anclarse a una disposición, no se publica.
- Contrastamos contra fuente primaria: el texto vigente publicado por la Cámara de Diputados, el Diario Oficial de la Federación, el portal SPPLD del SAT y los comunicados del INEGI para la UMA.
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- Cuando un dato no pudo verificarse, la página lo dice con el sello de procedencia en rojo en lugar de esconderlo.
- No emitimos constancias, dictámenes ni opiniones jurídicas, y nada de lo publicado sustituye la asesoría de un profesional sobre un caso concreto.
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