Qué cambió para vales y monederos
Qué le aplica de la reforma 2025-2026 a la fracción II inciso c), y qué no hemos podido documentar.
Respuesta directa
No hemos documentado cambios de umbral para Vales, cupones, monederos electrónicos y certificados (art. 17, fracción II inciso c)). Eso no equivale a que la autoridad haya confirmado que su umbral sigue igual: significa que la reforma no publica un antes comparable para esta fracción. Lo que sí le aplica son los 4 cambios de todo sujeto obligado y el régimen de organización interna del Acuerdo 115/2026.
Cambios de tu fracción
Cambios que aplican a todos
No dependen de la fracción: obligan a cualquiera que realice una actividad vulnerable.
Catálogo de obligaciones del art. 18
Art. 18, fracciones VII a XI (adicionadas)
- Antes
- Seis obligaciones centradas en identificar, conservar y avisar
- Ahora
- Se adicionan cinco obligaciones de gobierno del riesgo: enfoque basado en riesgos, manual de políticas internas, selección de personal y capacitación, mecanismos automatizados y auditoría anual.
Su exigibilidad quedó diferida a los plazos de las reglas de carácter general.
Plazo de conservación de la información
Art. 18, fracción IV, y art. 20 del Reglamento
- Antes
- Cinco años desde la realización de la actividad vulnerable
- Ahora
- Diez años, con la misma regla de cómputo y con interrupción cuando hay recurso o juicio.
Aviso por sospecha, hechos o indicios
Art. 18, fracción VI; art. 7 Bis del Reglamento; arts. 26 Bis a 27 de las Reglas
- Antes
- Previsto de forma general, sin regla expresa sobre operaciones no celebradas
- Ahora
- Se desdobla en tres supuestos con plazo de veinticuatro horas y se aclara que procede aunque no se alcance el umbral y aunque la operación nunca se haya celebrado.
Su envío está diferido hasta que se publiquen los formatos oficiales que lo identifiquen.
Facultades de supervisión y sanción
Art. 22 Bis de la ley y arts. 8 y 9 del Reglamento
- Antes
- Procedimiento sancionador ordinario en todos los casos
- Ahora
- Se incorpora la supervisión expresa de la Secretaría, y el Reglamento prevé plazos cortos para atender requerimientos y para sancionar su desatención.
Obligaciones nuevas que te tocan
El Acuerdo 115/2026 no movió umbrales: añadió régimen de organización interna.
- Capítulo II Ter
Alta y registro de quienes actúan por fideicomisos y otras figuras
Enviar la información de los integrantes de la figura por archivo generado con la herramienta del portal, con reglas propias para corregir datos y para la asociación en participación.
Alta y registro en el portal SPPLDArt. 18, fracción IV Bis
- Capítulo II Quáter
Enfoque basado en riesgos
Diseñar e implementar una metodología escrita de evaluación de riesgos, con método de medición, mitigantes identificados y revisión periódica.
Metodología de enfoque basado en riesgosReglamento y disposiciones de carácter general
- Capítulo III Bis
Clasificación del grado de riesgo del cliente
Clasificar a cada cliente en al menos tres grados, reevaluarlo periódicamente y aplicar riesgo alto obligatorio en los supuestos que la norma señala.
Clasificación de clientes por nivel de riesgoReglamento y disposiciones de carácter general
- Capítulo III Ter
Conocimiento del cliente y perfil transaccional
Documentar la política de conocimiento del cliente, determinar el perfil transaccional, cargarlo al sistema de alertas y aplicar debida diligencia reforzada al riesgo alto.
Perfil transaccional y su revisión semestralDisposiciones de carácter general
- Capítulo III Quáter
Lista de personas políticamente expuestas
Determinar la condición de PEP del cliente y sus allegados, con la consulta prevista ante la autoridad y aprobación directiva cuando además hay riesgo alto.
Personas políticamente expuestas (PEP)Disposiciones de carácter general
- Capítulo III Quinquies
Beneficiario controlador
Aplicar un orden de prelación para identificar a la persona física que controla, subir por la cadena en fideicomisos y documentar el procedimiento.
Identificación del beneficiario controladorArt. 18, fracción III
- Capítulo X
Manual de políticas internas
Tener manual dentro de los noventa días naturales del alta, con contenido mínimo obligatorio y políticas centralizadas en grupos empresariales.
Manual de políticas y procedimientos internosReglamento y disposiciones de carácter general
- Capítulo XII
Capacitación y selección de personal
Programa anual con contenido mínimo, evaluación y constancias, y procedimientos de selección con declaración firmada del personal.
Capacitación anual del personalReglamento y disposiciones de carácter general
- Capítulo XIII
Mecanismos automatizados
Contar con mecanismos que conserven el expediente, consoliden operaciones por cliente, ejecuten el modelo de riesgo, generen alertas y monitoreen el uso de efectivo.
Mecanismos automatizadosReglamento y disposiciones de carácter general
- Capítulo XIV
Auditoría
Someter el cumplimiento a revisión anual, con dictamen estructurado, escala de cinco resultados y seguimiento de hallazgos del año anterior.
Auditoría anual de cumplimientoReglamento y disposiciones de carácter general
Desde cuándo son exigibles
El Acuerdo se publicó el 7 de agosto de 2026 y entra en vigor el 30 de noviembre de 2026, con plazos escalonados por bloque. Las obligaciones que la ley adicionó al art. 18 quedaron diferidas a esos plazos, así que la fecha en que te toca cada una no es la misma para todas: revísalas en el calendario.
Sigue por aquí
Tu fracción
- Umbrales vigentes y quién cae
La ficha completa de esta actividad
- Qué cambió para las demás actividades
- Tabla completa de umbrales
Quién escribe y cómo se verifica
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- Cada cifra legal del sitio sale del motor de reglas, no de un texto escrito a mano. Si la ley cambia, cambia el dato en un solo lugar y con él todas las páginas.
- Cada afirmación jurídica lleva artículo y fracción. Si una afirmación no puede anclarse a una disposición, no se publica.
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