Perfil transaccional y su revisión semestral
Hay que construir un perfil esperado de operación para cada cliente y compararlo contra su comportamiento real de forma periódica.
Respuesta directa
El perfil transaccional es el comportamiento esperado del cliente en monto, número y frecuencia de operaciones, y en origen y destino de los recursos. Durante los primeros meses de la relación se arma con el monto máximo mensual que el propio cliente declara, y ese perfil inicial debe cargarse al sistema de alertas.
A quién aplica
- Todo sujeto obligado, como parte de la política de conocimiento del cliente integrada al manual.
- Con reevaluación periódica y con supuestos de desviación definidos por escrito.
Pasos accionables
La secuencia mínima. Cada paso indica, cuando existe, el documento que lo acredita.
Definir el perfil esperado con base en la actividad declarada del cliente.
Comparar el comportamiento real contra el perfil.
Documentar y analizar las desviaciones relevantes.
Evidencia: Reporte de desviaciones
Actualizar el perfil al menos cada seis meses.
La evidencia que espera un auditor
Cumplir sin poder demostrarlo equivale, en una revisión, a no cumplir.
- Perfil declarado por el cliente y su carga en el sistema.
- Reportes periódicos de comparación entre perfil y comportamiento real.
- Análisis documentado de las desviaciones relevantes y su conclusión.
- Evidencia de la reevaluación periódica del perfil.
Errores comunes
Los que aparecen una y otra vez en revisiones y dictámenes.
- Definir el perfil y no compararlo nunca contra el comportamiento real.
- No cargar el perfil inicial declarado al sistema de alertas, con lo que la alerta nunca se dispara.
- Registrar la desviación sin analizarla ni documentar la conclusión.
- Confundir la desviación del perfil con el aviso por umbral: son controles distintos con consecuencias distintas.
Qué cuesta incumplir
Incumplir cualquiera de las obligaciones del art. 18 es infracción del art. 53, fracción II, sancionada conforme al art. 54. Consulta los rangos y los escenarios de autocorrección.
Preguntas frecuentes
›¿Cada cuánto se reevalúa el perfil?
›¿Qué hago cuando el cliente se desvía de su perfil?
›¿Sirve para clientes con una sola operación?
El dato proviene de una fuente confiable distinta al documento oficial. Aún no se contrasta contra el original.
Alcance: todas las actividades vulnerables. El art. 18, fracción X ordena el monitoreo del perfil transaccional a todo el que realiza una actividad vulnerable. El capítulo III Ter de las reglas generales no se ha contrastado literalmente. Mapeo de alcance propuesto por la redacción, sin revisión jurídica firmada. El resto de la ficha sigue pendiente de contraste literal contra el texto vigente y el Acuerdo 115/2026.
Última revisión: 2026-08-23
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