Ley Antilavado para casas de empeño
También lo buscan como montepío, prestamista prendario, préstamo con garantía.
Respuesta directa
Una casa de empeño realiza la actividad vulnerable del artículo 17, fracción IV de la LFPIORPI: el ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo, garantía, préstamo o crédito, con o sin garantía, por parte de quien no es entidad financiera. Hay un segundo frente que el gremio suele pasar por alto: si además comercializas de forma habitual las prendas no rescatadas —oro, joyas, relojes—, esa venta cae en el supuesto del artículo 17, fracción VI, que tiene su propia regla.
Esta página es la puerta; la ficha jurídica está al lado
Ésta es la entrada por oficio: te clasifica en tu fracción con el vocabulario de tu gremio y te manda a donde está el detalle. La referencia jurídica —el texto de la fracción, quién cae y quién no, la procedencia de cada cifra— vive en la ficha de la actividad vulnerable, y es la que hay que citar: Préstamos, créditos y mutuos sin ser entidad financiera (art. 17, fracción IV).
¿Me aplica?
Las preguntas que de verdad deciden tu caso, en el orden en que conviene hacérselas.
1.¿Eres entidad financiera regulada?
- Si la respuesta es sí
- La fracción IV está escrita para quien NO forma parte del sistema financiero. Si estás regulado, tu régimen de prevención es otro y no es el del artículo 17.
- Si la respuesta es no
- Entonces el ofrecimiento habitual de préstamo o crédito es la actividad vulnerable de la fracción IV, con o sin garantía prendaria.
2.¿Vendes la prenda cuando el cliente no la rescata?
- Si la respuesta es sí
- Revisa la fracción VI además de la IV: comercializar joyas, relojes o metales preciosos de forma habitual es una actividad vulnerable por sí misma, y no se agota con el aviso del préstamo.
- Si la respuesta es no
- Si devuelves o rematas por otra vía, quédate con la fracción IV. Vale la pena volver a preguntarlo si cambias la política de remate.
3.¿El mismo cliente empeña varias veces al mes?
- Si la respuesta es sí
- Aplica la regla antifraccionamiento del artículo 17, último párrafo: seis meses de operaciones del mismo cliente por el mismo tipo de acto se suman, y el aviso nace en la operación con la que se cruza el umbral.
- Si la respuesta es no
- Aun así conviene tener el histórico por cliente disponible: la ventana corre hacia atrás y no avisa.
Los umbrales de tu giro
Leídos del motor de reglas y convertidos a pesos con la UMA vigente al 2026-08-23. No están escritos a mano en esta página.
Préstamos, créditos y mutuos sin ser entidad financiera
Art. 17, fracción IVEl artículo 17, fracción IV nombra el ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo, garantía, préstamo o crédito, con o sin garantía, por quien no es entidad financiera.
| Disposición | Identificación | Aviso | Se mide |
|---|---|---|---|
| Préstamos y créditosArt. 17, fracción IV | Siempre |
| operacion |
Ficha jurídica de la fracción IV: quién cae, quién no y de dónde sale cada cifra
Recuerda que la UMA entra en vigor el 1 de febrero: una operación de enero se mide con la del año anterior. La tabla completa recalcula con la UMA de cualquier año registrado.
Qué cambió para ti
La reforma de 2025-2026 y el Acuerdo 115/2026, filtrados por tu fracción.
- Fracción IVSin cambio de umbral documentado
Préstamos y créditos
- Fracción VI2 cambios propios
Metales y joyería
Y lo que cambió para todos
Además de lo de tu fracción hay 4 cambios que obligan a cualquiera que realice una actividad vulnerable, y el régimen de organización interna del Acuerdo 115/2026, que no movió umbrales pero sí añadió obligaciones nuevas con plazos escalonados.
Fechas que ya corren
Del calendario de implementación. Son nominales: no se recorren por días inhábiles salvo que la norma lo diga.
| Fecha | Qué te toca tener listo |
|---|---|
| Entrada en vigor del Acuerdo 115/2026Artículo Primero Transitorio, Acuerdo 115/2026 | |
| Primer periodo anual de capacitaciónArtículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 | |
| Metodología de riesgos, manual y expedientesArtículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 | |
| Actualización de proveedores de servicios de activos virtualesArtículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 (plazo en meses) | |
| Mecanismos automatizados en operaciónArtículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 | |
| Notificaciones electrónicasArtículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 (plazo en meses) | |
| Disponibilidad prevista de Consulta PEP 2.0Art. 23 Quáter 1 y Transitorios, Acuerdo 115/2026 (plazo en meses) | |
| Primer periodo de auditoría anualArtículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 | |
| Entrega del primer dictamen (ejercicio 2028)Artículos Transitorios, Acuerdo 115/2026 |
El checklist con estas fechas convertido en tareas está en el plan hacia el 30 de noviembre, y el detalle de cada hito en el calendario de cumplimiento.
La herramienta que te sirve
De las del sitio, la que resuelve el cálculo que más se repite en tu giro.
Acumulación de seis meses
Suma las operaciones del mismo cliente dentro de la ventana móvil de seis meses y marca en cuál exactamente se disparó el aviso.
Abrir acumulación de seis meses
Todo el cálculo corre en tu navegador. No mandamos montos ni datos de clientes a ningún servidor.
Un caso de tu gremio
Resuelto con el mismo motor que usan las calculadoras, no escrito a mano.
Préstamo entre particulares firmado en enero
Una empresa que otorga préstamos con garantía firma un mutuo con una persona moral el 22 de enero. Los recursos se dispersan por transferencia el mismo día y el pagaré queda garantizado con un bien mueble.
Preguntas del gremio
Las que se repiten en este giro, no las genéricas de la ley.
›¿El umbral se mide sobre el préstamo o sobre el avalúo de la prenda?
›¿Los intereses cuentan dentro del monto?
›¿Un prestamista particular que no tiene sucursal también entra?
Sigue por aquí
Tu fracción, en términos legales
- Préstamos, créditos y mutuos sin ser entidad financiera
La referencia jurídica de la fracción IV: texto, alcance y procedencia de cada cifra
Qué tienes que hacer
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Encuentra el tuyo por su nombre
- Las fracciones del artículo 17
- Glosario de términos
Quién escribe y cómo se verifica
Equipo editorial de LeyAntilavado.org · Investigación normativa y redacción
Equipo que investiga, redacta y mantiene el contenido de LeyAntilavado.org. No somos un despacho ni una autoridad: somos un proyecto editorial independiente que explica la LFPIORPI en español claro y cita siempre la disposición de la que sale cada afirmación.
Metodología editorial
- Cada cifra legal del sitio sale del motor de reglas, no de un texto escrito a mano. Si la ley cambia, cambia el dato en un solo lugar y con él todas las páginas.
- Cada afirmación jurídica lleva artículo y fracción. Si una afirmación no puede anclarse a una disposición, no se publica.
- Contrastamos contra fuente primaria: el texto vigente publicado por la Cámara de Diputados, el Diario Oficial de la Federación, el portal SPPLD del SAT y los comunicados del INEGI para la UMA.
- Cuando dos fuentes oficiales se contradicen, mostramos ambas y decimos que la autoridad no lo ha aclarado. No elegimos una en silencio.
- Cuando un dato no pudo verificarse, la página lo dice con el sello de procedencia en rojo en lugar de esconderlo.
- No emitimos constancias, dictámenes ni opiniones jurídicas, y nada de lo publicado sustituye la asesoría de un profesional sobre un caso concreto.
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