Checklist de expediente
El expediente único de identificación, punto por punto y por tipo de cliente, con la evidencia que se espera de cada uno y el avance de lo que ya tienes.
Contenido revisado el 23 de agosto de 2026. Todo el cálculo ocurre en tu navegador: lo que capturas no se envía a ningún servidor ni se indexa.
Qué resuelve esta herramienta
El expediente único de identificación es lo primero que pide un verificador y lo último que la mayoría termina de armar. No basta con tener copia de una credencial: la obligación incluye verificar la identidad, documentar la actividad u ocupación, obtener por escrito si el cliente actúa por cuenta propia o de un tercero, identificar al beneficiario controlador y mantener todo actualizado y disponible.
La lista cambia según con quién estés tratando. Una persona física necesita identificación, CURP y comprobante de domicilio; una persona moral necesita además acta constitutiva, poder del representante y la cadena de propiedad completa; un fideicomiso necesita el contrato y la identificación de todas las partes.
Aquí eliges el tipo de cliente y marcas lo que ya tienes. El avance excluye lo que marques como no aplicable, y los puntos críticos pendientes se listan aparte, porque son los que convierten una revisión rutinaria en una observación.
Cómo se calcula
La primera sección se deriva del catálogo de obligaciones del motor: cada paso con su evidencia esperada, citada desde la disposición correspondiente. Si el corpus legal cambia, la lista cambia sola.
Las secciones de documentos por tipo de cliente son propuesta editorial. La enumeración literal por tipo de persona está en el Reglamento y en las Disposiciones de Carácter General, que todavía no forman parte de nuestro corpus verificado, así que no las presentamos como texto legal citado sino como lo que un expediente suele integrar. Lo decimos en la página en lugar de disimularlo.
El avance se calcula sobre los puntos aplicables: lo que marcas como “no aplica” sale del denominador. Un despacho que no atiende fideicomisos no debería salir castigado por no tener esa documentación.
Los puntos marcados como críticos son aquellos cuya ausencia deja el expediente sin sustento: la identificación oficial, la manifestación sobre actuar por cuenta propia, el poder del representante y el beneficiario controlador.
Ejemplo resuelto
Agencia automotriz que vende a una empresa constructora. Selecciona persona moral. El expediente tiene:
- Acta constitutiva — listo.
- Constancia de situación fiscal — listo.
- Comprobante de domicilio — listo.
- Poder e identificación del representante — listo.
- Estructura accionaria hasta personas físicas — pendiente y marcado como crítico.
- Manifestación del beneficiario controlador — pendiente y marcado como crítico.
El avance sale en torno al 70%, que a primera vista suena bien. Pero los dos puntos que faltan son justo los críticos, y aparecen destacados arriba de la lista. Un expediente con acta y poder pero sin beneficiario controlador es exactamente el que genera observación en una visita de verificación.
Si además el cliente hubiera quedado en riesgo alto, al marcar la casilla se agregan cuatro puntos más de debida diligencia reforzada y el avance vuelve a bajar. Eso es correcto: el estándar aplicable subió.
Preguntas frecuentes
- ¿Esta lista es la que exige literalmente la ley?
- La primera sección sí: se deriva del catálogo de obligaciones con su fuente citada. Las secciones de documentos por tipo de cliente son propuesta editorial, porque la enumeración literal vive en el Reglamento y en las Disposiciones de Carácter General y aún no están en nuestro corpus verificado. Contrástalas antes de darlas por definitivas.
- ¿Cada cuándo hay que actualizar el expediente?
- Cuando cambien las circunstancias del cliente, y con revisión periódica documentada. Lo que un auditor mira no es sólo el documento sino la bitácora: fecha de cada actualización y quién la hizo.
- ¿Cuánto tiempo hay que conservarlo?
- Diez años. Y no basta con guardarlo: hay que poder recuperarlo, controlar quién accede y registrar las consultas. Conviene documentar desde cuándo se cuenta el plazo en cada caso.
- ¿Qué pasa si el cliente no me da un documento?
- Se documenta la solicitud, la negativa y la decisión que tomaste al respecto. Un hueco registrado con su análisis es una posición defendible; un hueco silencioso, no.
- ¿Se guarda lo que marco?
- Sólo si usas el botón de guardar, y en ese caso queda en el almacenamiento local de tu propio navegador. Nada se envía a un servidor. Puedes exportar la lista en CSV para pegarla a tu expediente interno.