# Manual de políticas, criterios y procedimientos internos

> Índice comentado generado por LeyAntilavado.org contra la versión 2026.08.14 del corpus legal.
> **Esto no es un manual.** Es su esqueleto: cada sección está vacía a propósito,
> porque su contenido depende de lo que hace tu negocio, y esa es justamente la
> parte que revisa una auditoría. Un manual copiado se detecta en la primera
> pregunta, que casi siempre es sobre un procedimiento concreto.

## Datos del sujeto obligado

- Razón social:
- RFC:
- Actividad(es) vulnerable(s) que realiza:
- Fecha de alta en el SPPLD:
- Representante encargado del cumplimiento:
- Fecha de aprobación por el órgano de administración:
- Versión del manual:

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## 1. Designación del representante encargado del cumplimiento

**Fundamento:** Art. 20

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Elegir a una persona con nivel jerárquico y facultades suficientes.
- [ ] Formalizar la designación en el órgano de gobierno.
- [ ] Registrar la designación en el portal del SAT.
- [ ] Actualizar el registro cuando cambie la persona designada.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 2. Identificación del cliente o usuario

**Fundamento:** Art. 18, fracción I

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Recabar los datos generales de la persona física o moral.
- [ ] Verificar la identidad con identificación oficial vigente.
- [ ] Solicitar por escrito si actúa por cuenta propia o de un tercero.
- [ ] Documentar la actividad u ocupación y el origen de los recursos.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 3. Integración y actualización de expedientes

**Fundamento:** Art. 18, fracción I, y art. 12 de las disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Crear el expediente único al identificar al cliente.
- [ ] Incorporar la documentación soporte de cada operación.
- [ ] Revisar y actualizar los datos cuando cambien las circunstancias del cliente.
- [ ] Documentar la fecha y responsable de cada actualización.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 4. Identificación del beneficiario controlador

**Fundamento:** Art. 18, fracción III

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Solicitar por escrito la manifestación del cliente sobre su beneficiario controlador.
- [ ] Reconstruir la cadena de propiedad hasta llegar a personas físicas.
- [ ] Evaluar el control por medios distintos a la propiedad accionaria.
- [ ] Documentar los casos en que no fue posible determinarlo y las medidas tomadas.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 5. Conservación de información por diez años

**Fundamento:** Art. 18, fracción IV

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Definir el repositorio y el formato de conservación.
- [ ] Garantizar respaldo y recuperación de la información.
- [ ] Controlar accesos y registrar consultas.
- [ ] Documentar el criterio de cómputo del plazo de diez años.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 6. Presentación de avisos a más tardar el día 17

**Fundamento:** Art. 23

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Identificar las operaciones del mes que alcanzan el umbral de aviso.
- [ ] Preparar el archivo con el formato oficial vigente.
- [ ] Revisar y aprobar internamente antes de enviar.
- [ ] Enviar por el portal SPPLD y resguardar el acuse.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 7. Informes en ceros

**Fundamento:** Art. 23

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Confirmar que en el periodo no hubo operaciones que alcanzaran el umbral.
- [ ] Presentar el informe en ceros dentro del mismo plazo del día 17.
- [ ] Resguardar el acuse.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 8. Avisos de operaciones inusuales en 24 horas

**Fundamento:** Art. 17 y disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Documentar la alerta y el análisis que la originó.
- [ ] Escalar al representante encargado del cumplimiento.
- [ ] Presentar el aviso dentro del plazo de 24 horas cuando proceda.
- [ ] Registrar la decisión aunque se concluya que no procede el aviso.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 9. Metodología de enfoque basado en riesgos

**Fundamento:** Reglamento y disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Identificar factores de riesgo: operación, cliente, geografía y canal de entrega.
- [ ] Asignar ponderaciones y documentar el criterio.
- [ ] Definir mitigantes y su efecto en el puntaje.
- [ ] Usar información de los últimos doce meses o proyecciones si no hay historial.
- [ ] Revisar al menos una vez al año o cuando surjan nuevos riesgos.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 10. Clasificación de clientes por nivel de riesgo

**Fundamento:** Reglamento y disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Aplicar la metodología a cada cliente al darlo de alta.
- [ ] Registrar el nivel resultante y su justificación.
- [ ] Aplicar debida diligencia reforzada a los de riesgo alto.
- [ ] Revisar la clasificación al menos cada seis meses.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 11. Perfil transaccional y su revisión semestral

**Fundamento:** Disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Definir el perfil esperado con base en la actividad declarada del cliente.
- [ ] Comparar el comportamiento real contra el perfil.
- [ ] Documentar y analizar las desviaciones relevantes.
- [ ] Actualizar el perfil al menos cada seis meses.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 12. Personas políticamente expuestas (PEP)

**Fundamento:** Disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Consultar al cliente y verificar contra fuentes de PEP.
- [ ] Extender la revisión a familiares y asociados cercanos.
- [ ] Obtener aprobación de un nivel jerárquico superior para iniciar o continuar la relación.
- [ ] Aplicar monitoreo reforzado y revisión más frecuente.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 13. Manual de políticas y procedimientos internos

**Fundamento:** Reglamento y disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Redactar las políticas de identificación, expediente y conservación.
- [ ] Documentar los criterios de detección y escalamiento de operaciones inusuales.
- [ ] Aprobar el manual en el órgano de gobierno.
- [ ] Versionar el manual y conservar las versiones anteriores.

_Escribe aquí el procedimiento:_


## 14. Selección e investigación de personal

**Fundamento:** Reglamento y disposiciones de carácter general

_Qué debe decir esta sección:_ el procedimiento concreto que sigue TU negocio
para cumplir lo siguiente. No la redacción de la ley, que ya está en la ley.

- [ ] Definir el alcance de la investigación por puesto.
- [ ] Documentar la verificación de antecedentes y referencias.
- [ ] Registrar la decisión de contratación y sus fundamentos.

_Escribe aquí el procedimiento:_


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## Control de versiones

| Versión | Fecha | Qué cambió | Quién lo aprobó |
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